Was verändert sich?
Die Reform soll neue Wege für den langfristigen Vermögensaufbau eröffnen. Die konkrete Ausgestaltung wird derzeit weiter eingeordnet.
Altersvorsorgedepot
Neue Möglichkeiten.
Persönliche Beratung.
Die private Altersvorsorge verändert sich.
Wir behalten die Entwicklung für Sie im Blick
und unterstützen Sie bei Ihrer Entscheidung.
KI-generiertes Bild
Private Altersvorsorge im Wandel
Gut informiert statt vorschnell entschieden
Mit dem Altersvorsorgedepot wird ab 2027 eine neue Möglichkeit geschaffen, staatlich gefördert für das Alter vorzusorgen.
Hintergrund der Reform ist auch der demografische Wandel: Künftig werden immer weniger Beitragszahler für immer mehr Rentenempfänger aufkommen. Die private Altersvorsorge gewinnt deshalb zusätzlich an Bedeutung. Mit der Reform soll sie einfacher, flexibler und stärker auf den langfristigen Vermögensaufbau ausgerichtet werden. Neben klassischen Lösungen mit Kapitalgarantie sollen künftig auch Anlageformen ohne Garantie möglich sein, bei denen das Geld stärker am Kapitalmarkt investiert werden kann. Dazu gehören beispielsweise ETFs und andere Fonds. Gleichzeitig wird die staatliche Förderung neu gestaltet. Wie hoch die Förderung ausfällt, richtet sich künftig stärker danach, wie viel selbst in die Altersvorsorge eingezahlt wird. Auch Familien mit Kindern und junge Berufseinsteiger können zusätzliche Förderungen erhalten.
Die Reform ist inzwischen beschlossen. Umso wichtiger ist es, bestehende Verträge nicht vorschnell zu kündigen oder Entscheidungen allein auf Basis einzelner Schlagzeilen zu treffen. Welche Lösung sinnvoll ist, hängt immer von der persönlichen Situation, den eigenen Zielen und dem gewünschten Maß an Sicherheit ab.
Die Reform auf einen Blick
Was bedeutet das neue Altersvorsorgedepot?
Was bedeutet das für Sie?
Ob das Altersvorsorgedepot sinnvoll ist, hängt von Ihrer persönlichen Situation, Ihren Zielen und Ihrer bestehenden Vorsorge ab.
Was empfehlen wir?
Keine vorschnellen Entscheidungen. Wir prüfen gemeinsam, welche Lösung wirklich zu Ihrer Altersvorsorge passt.
Drei Wege der neuen privaten Altersvorsorge
Welche Modelle sind vorgesehen?
Teil des Gesetzesentwurfs sind drei verschiedene Modelle, die ab dem 1. Januar 2027 angeboten werden können. Sie unterscheiden sich vor allem darin, wie frei die Geldanlage gestaltet werden kann und wie viel Sicherheit vorgesehen ist.
01 Freie Anlageentscheidung
Altersvorsorgedepot
Hier entscheiden Kunden selbst, in welche Wertpapiere sie investieren. Welche Einschränkungen es im Hinblick auf die Auswahl geben wird, ist noch nicht abschließend entschieden. ETFs und andere Fonds sind aber vorgesehen.
Anlageauswahl selbst gewählt
Kapitalgarantie nicht vorgesehen
02 Vorgegebene Auswahl
Standarddepot
Hier muss die Auswahl der Wertpapiere nicht selbst übernommen werden. Vorgesehen ist eine Kombination aus zwei Wertpapieren mit unterschiedlichen Risikoklassen.
Kunden können entscheiden, wie viel Risiko sie zulassen möchten und in welcher Verteilung die beiden Produkte eingesetzt werden.
Anlageauswahl vereinfachte Auswahl
Kapitalgarantie nicht vorgesehen
03 Höheres Sicherheitsniveau
Garantieprodukt
Für alle, die ein höheres Sicherheitsbedürfnis haben, gibt es weiterhin die Möglichkeit, ein Produkt mit Kapitalgarantie zu wählen.
80 % Kapitalgarantie
oder 100 % Kapitalgarantie
Welches Modell sinnvoll ist, hängt unter anderem von Anlageerfahrung, Risikobereitschaft, Sicherheitsbedürfnis und persönlichem Anlagehorizont ab.
Staatliche Förderung
Vorsorgen und Förderung nutzen
Mit der Reform wird auch die staatliche Förderung neu geordnet. Statt einer weitgehend pauschalen Zulage soll künftig stärker berücksichtigt werden, wie viel Sie selbst in Ihre Altersvorsorge einzahlen.
bis zu 540 €
pro Jahr
50 Cent Förderung je selbst eingezahltem Euro bis zu 360 € Eigenbeitrag jährlich.
25 Cent Förderung je weiterem Euro für Eigenbeiträge zwischen 361 € und 1.800 € jährlich.
bis zu 300 €
pro Kind und Jahr
Für jeden selbst eingezahlten Euro bis zu einem Eigenbeitrag von 300 € kann ein Euro Kinderzulage hinzukommen.
einmalig 200 €
zusätzlicher Bonus
Wer vor dem 25. Geburtstag einen förderfähigen Altersvorsorgevertrag abschließt, kann zusätzlich den Berufseinsteigerbonus erhalten.
Förderung allein entscheidet nicht über die passende Vorsorge.
Entscheidend ist das Zusammenspiel aus Eigenbeitrag, Förderberechtigung, persönlicher Lebenssituation, Anlagehorizont, gewünschter Sicherheit und bestehenden Vorsorgeverträgen.
Für wen ist die neue Förderung gedacht?
Die Reform erweitert den Kreis der förderfähigen Personen und berücksichtigt unterschiedliche Lebenssituationen.
Angestellte Für Beschäftigte, die staatlich gefördert für das Alter vorsorgen möchten.
Selbstständige Künftig ebenfalls stärker in die staatlich geförderte Altersvorsorge einbezogen.
Familien Zusätzliche Förderung kann insbesondere über die Kinderzulage entstehen.
Berufseinsteiger Für junge Sparer kann zusätzlich der einmalige Berufseinsteigerbonus greifen.
Förderung konkret
Was kann die Förderung
in der Praxis bedeuten?
Zwei vereinfachte Beispiele zeigen, wie sich Eigenbeitrag und staatliche Förderung zusammensetzen können.
KI-Bild Beispiel 01
Vorsorgen ohne Kinder
Dieses Beispiel gilt gleichermaßen für Arbeitnehmer und Selbstständige ohne Kinder.
Eigener Sparbeitrag 150 € monatlich × 12 Monate
1.800 € Staatliche Grundzulage 180 € auf die ersten 360 € + 360 € auf die weiteren 1.440 €
+ 540 € Für die Altersvorsorge pro Jahr
2.340 € Aus 1.800 € eigenem Sparbeitrag werden damit 2.340 € Altersvorsorgevermögen pro Jahr – noch ohne eine mögliche Wertentwicklung der Kapitalanlage.
KI-Bild Beispiel 02
Vorsorgen mit einem Kind
Mit einem kindergeldberechtigten Kind kann zur Grundzulage zusätzlich die Kinderzulage hinzukommen.
Eigener Sparbeitrag 150 € monatlich × 12 Monate
1.800 € Staatliche Grundzulage 180 € auf die ersten 360 € + 360 € auf die weiteren 1.440 €
+ 540 € Kinderzulage bei einem Kind
+ 300 € Für die Altersvorsorge pro Jahr
2.640 € Bei 1.800 € eigenem Sparbeitrag stehen in diesem Beispiel 2.640 € für die Altersvorsorge zur Verfügung – ebenfalls noch ohne eine mögliche Wertentwicklung der Kapitalanlage.
Die Beispiele dienen der vereinfachten Veranschaulichung. Die tatsächliche Förderhöhe hängt von den persönlichen Voraussetzungen und den jeweils geltenden gesetzlichen Regelungen ab.
Erste Orientierung
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Häufige Fragen
Muss ich bestehende Verträge jetzt kündigen?
Nein. Derzeit gibt es keinen generellen Grund, bestehende Verträge vorschnell aufzulösen oder zu verändern.
Ist das Altersvorsorgedepot automatisch die bessere Lösung?
Nicht automatisch. Welche Lösung geeignet ist, hängt von Ihren persönlichen Zielen und Ihrer individuellen Situation ab.
Wann sollte ich mich beraten lassen?
Wenn Sie wissen möchten, welche Auswirkungen die Reform auf Ihre persönliche Altersvorsorge haben könnte oder wie Sie Ihre Altersvorsorge gestalten könnten.
Persönliche Einordnung
Ihre Altersvorsorge verdient persönliche Beratung
Wir betrachten nicht nur ein einzelnes Produkt, sondern Ihre gesamte Vorsorgesituation.
Dazu gehören bestehende Verträge, mögliche Förderungen, Ihre Ziele, Ihr Sicherheitsbedürfnis und Ihre finanzielle Lebensplanung.
Wir unterstützen Sie bei:
- der Einordnung der neuen Regelungen
- der Bewertung bestehender Verträge
- der Prüfung möglicher Förderungen
- der Vermeidung vorschneller Entscheidungen
- der passenden Vorsorgestrategie für Ihre Situation
Persönliche Beratung zum
Altersvorsorgedepot
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